Bài viết liên quan đến nội dung về Cho vay lãi suất bao nhiêu thì bị truy cứu hình sự? Cho vay lãi suất cao bị xử phạt hành chính ra sao? Truy cứu hình sự tội cho vay lãi nặng được quy định như thế nào? sẽ được CÔNG TY LUẬT TUYẾT NHUNG BÙI giải đáp sử dụng vào mục đích tham khảo.
The article related to the content “What interest rate leads to criminal prosecution for lending? How are high-interest loans subject to administrative penalties? How is the criminal prosecution for the crime of lending at high-interest rates regulated?” will be answered by TUYET NHUNG BUI LAW FIRM for reference purposes.
1. Cho vay lãi suất bao nhiêu thì bị truy cứu hình sự?
Theo quy định tại khoản 1 Điều 2 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP, “cho vay lãi nặng” được hiểu là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 5 lần trở lên mức lãi suất cao nhất được quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015.
Theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của số tiền vay, trừ trường hợp có quy định khác của luật có liên quan.
Do đó, nếu lãi suất cho vay vượt mức 100%/năm thì sẽ được coi là cho vay lãi nặng.
[EN]
What Interest Rate Leads to Criminal Prosecution for Lending?
According to Clause 1, Article 2 of Resolution 01/2021/NQ-HĐTP, “lending at high-interest rates” is defined as the case where the lender provides the borrower with a loan at an interest rate that is five times or more than the highest interest rate specified in Clause 1, Article 468 of the 2015 Civil Code.
According to Clause 1, Article 468 of the 2015 Civil Code, the agreed interest rate for borrowing must not exceed 20% per year of the borrowed amount unless otherwise provided by related laws.
Therefore, if the lending interest rate exceeds 100% per year, it will be considered lending at high-interest rates.
2. Cho vay lãi suất cao bị xử phạt hành chính ra sao?
Về việc xử phạt hành chính: Người vi phạm có thể bị phạt tiền từ 10 đến 20 triệu đồng, căn cứ theo điểm đ, khoản 4, Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP của Chính phủ, trong trường hợp:
“Không đăng ký ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự mà thực hiện hoạt động cho vay tiền có cầm cố tài sản hoặc không cầm cố tài sản nhưng lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất được quy định trong Bộ luật Dân sự.”
[EN]
How are high-interest loans subject to administrative penalties?
Regarding administrative penalties, individuals found in violation may be fined from 10 to 20 million VND, based on Point d, Clause 4, Article 12 of Decree 144/2021/NĐ-CP issued by the Government, in cases where:
“They fail to register the business sector or profession subject to security-related conditions but engage in lending money with or without collateral, and the interest rate charged exceeds the interest rate limit specified in the Civil Code.”
3. Truy cứu hình sự tội cho vay lãi nặng?
Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 và điểm i khoản 2 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017, trường hợp người cho vay lãi nặng bị truy cứu trách nhiệm hình sự được quy định như sau:
“Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
Người nào trong giao dịch dân sự cho vay với lãi suất gấp 5 lần hoặc nhiều hơn mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng, hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này nhưng chưa được xóa án tích và còn vi phạm thì sẽ bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.
Nếu phạm tội và thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, người phạm tội sẽ bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm.
Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 năm đến 5 năm.”
Theo đó, người cho vay lãi nặng có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu rơi vào một trong các trường hợp sau:
Cho vay lãi nặng và thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên.
Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này nhưng chưa được xóa án tích và còn tiếp tục vi phạm.
Tùy thuộc vào mức độ và tính chất của hành vi vi phạm, người phạm tội có thể bị xử lý hình sự theo các khung hình phạt quy định tại Điều 201 nêu trên. Mức phạt cao nhất có thể là phạt tù đến 3 năm.
Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng và bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định trong khoảng thời gian từ 1 năm đến 5 năm.
Xử lý số tiền thu lợi bất chính:
Theo quy định tại khoản 2 Điều 5 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP, việc xử lý vật và tiền liên quan trực tiếp đến tội phạm được quy định như sau:
Xử lý vật, tiền liên quan trực tiếp đến tội phạm
Tịch thu sung quỹ nhà nước các khoản sau:
+ Khoản tiền và tài sản khác mà người phạm tội sử dụng để cho vay;
+ Tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự mà người phạm tội đã thu từ người vay;
+ Tiền và tài sản khác mà người phạm tội thu được từ việc sử dụng tiền lãi và các khoản thu bất hợp pháp khác.
Người vay sẽ được hoàn lại số tiền thu lợi bất chính thực tế mà người phạm tội đã thu, ngoại trừ trường hợp người vay sử dụng tiền vào mục đích bất hợp pháp (ví dụ như đánh bạc, mua bán chất ma túy trái phép, lừa đảo chiếm đoạt tài sản,…), thì khoản tiền thu lợi bất chính đó sẽ được tịch thu sung quỹ nhà nước.
Như vậy, người vay tiền sẽ được hoàn lại số tiền thu lợi bất chính từ việc cho vay lãi nặng thực tế đã thu (bao gồm lãi và các khoản thu bất hợp pháp khác), trừ đi số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự.
[EN]
Criminal Prosecution for the Crime of Lending at High-Interest Rates
According to Article 201 of the 2015 Criminal Code and Point i, Clause 2, Article 2 of the Amended Criminal Code Law 2017, the criminal prosecution of lending at high-interest rates is regulated as follows:
Crime of Lending at High-Interest Rates in Civil Transactions
Anyone involved in a civil transaction who lends money at an interest rate that is five times or more than the highest interest rate stipulated in the Civil Code, earns illicit profits ranging from 30,000,000 VND to less than 100,000,000 VND, has previously been administratively fined for this act, or has been convicted of this crime but has not had their criminal record cleared and continues to violate the law, will be subject to:
A fine from 50,000,000 VND to 200,000,000 VND, or
Non-custodial reformation for up to 3 years.
If the crime leads to illicit profits of 100,000,000 VND or more, the offender will face:
A fine from 200,000,000 VND to 1,000,000,000 VND, or
Imprisonment from 6 months to 3 years.
Additionally, the offender may be subject to:
A fine from 30,000,000 VND to 100,000,000 VND, and
Prohibition from holding official positions, practicing certain professions, or performing specific duties from 1 to 5 years.
Criminal Prosecution Conditions
Individuals engaged in lending at high-interest rates may be criminally prosecuted if they fall into any of the following circumstances:
Lending at high-interest rates and earning illicit profits of 30,000,000 VND or more.
Previously fined for administrative violations related to this act or convicted of this crime but continues to violate the law without having had their criminal record cleared.
Depending on the level and nature of the violation, the offender can be subject to criminal prosecution under the penalty framework set out in Article 201. The maximum penalty can include imprisonment up to 3 years.
Furthermore, the offender may also face:
A fine from 30,000,000 VND to 100,000,000 VND, and
Restrictions such as being prohibited from holding official positions, engaging in specific professions, or carrying out certain jobs for 1 to 5 years.
Handling of Illicit Profits
According to Clause 2, Article 5 of Resolution 01/2021/NQ-HĐTP, the handling of material goods and money directly related to the crime is as follows:
Confiscation of Property and Money Related to the Crime
The following will be confiscated and deposited into the state budget:
Money and other assets used by the offender for lending;
The interest equivalent to the highest rate as stipulated in the Civil Code that the offender has collected from the borrower;
Money and assets obtained by the offender through the use of illicit profits and other illegal financial means.
The borrower will be reimbursed for the actual illicit profits collected by the offender unless the borrower used the borrowed money for illegal purposes (e.g., gambling, illegal drug trade, fraud, or asset theft). In such cases, the illicit profits will be confiscated and deposited into the state budget.
In conclusion, the borrower will be compensated for the actual illicit profits from the lending at high-interest rates (including interest and other illegal financial collections) minus the interest amount corresponding to the maximum rate stipulated in the Civil Code.
CÔNG TY LUẬT TUYẾT NHUNG BÙI cung cấp đội ngũ Luật sư chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm xử lý các vụ án trên thực tế trong lĩnh vực dân sự. Liên hệ tư vấn, mời luật sư tham giao bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp, đại diện theo uỷ quyền. Vui lòng liên hệ số điện thoại hotline: 0975.982.169 hoặc gửi yêu cầu qua email: lienhe@tuyetnhunglaw.vn để được hỗ trợ.