Đổi tiền lẻ thu phí có vi phạm pháp luật không?

1. Đổi tiền lẻ thu phí có vi phạm pháp luật không?

Căn cứ Điều 6 Thông tư số: 25/2023/TT-NHNN ngày 02/12/2013 quy định về Đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông như sau:

“Điều 6. Đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông

1. Đối với tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông quy định tại Khoản 1 và Khoản 3 Điều 4 Thông tư này, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi có trách nhiệm thực hiện việc thu, đổi ngay cho khách hàng có nhu cầu, không hạn chế số lượng, không yêu cầu thủ tục giấy tờ.

2. Đối với tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông quy định tại Khoản 2 Điều 4 Thông tư này, khách hàng nộp hiện vật cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi. Các đơn vị nhận và xét đổi theo các điều kiện sau:

Đối với tiền polymer bị cháy hoặc biến dạng co nhỏ lại do tiếp xúc với nguồn nhiệt cao, thì diện tích còn lại tối thiểu phải bằng 30% so với diện tích tờ tiền cùng loại và còn giữ nguyên bố cục một tờ tiền, đồng thời nhận biết được ít nhất hai trong các yếu tố bảo an như: yếu tố hình ẩn trong cửa sổ nhỏ, mực không màu phát quang, phát quang hàng số sêri, dây bảo hiểm, yếu tố IRIODIN, chân dung Chủ tịch Hồ Chí Minh.

Căn cứ điều kiện xét đổi được quy định tại Khoản này, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi thực hiện đổi cho khách hàng. Nếu không đủ điều kiện được đổi, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi trả lại cho khách hàng và thông báo lý do.”

Điều 12 quy định như sau:

“Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước. Thực hiện thu, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông cho các tổ chức, cá nhân.”

Như vậy, hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật được coi là vi phạm pháp luật.

2. Đổi tiền lẻ ở đâu hợp pháp?

Vì nhu cầu đổi tiền lớn mà đa số các tổ chức tín dụng không thể đáp ứng hết. Để tránh việc giao dịch tràn lan, một số ngân hàng đưa ra một trong các điều kiện như:

• Là khách hàng thân thiết/VIP hoặc nhân viên của ngân hàng;
• Đang có khoản tiền gửi tại ngân hàng;
• Đăng ký đổi tiền sớm.

Sau khi đã được chấp thuận yêu cầu, chỉ cần mang số tiền mình muốn đổi đến ngân hàng đã liên hệ trước đó. Các giấy tờ đi kèm gồm CCCD, tài liệu chứng minh đủ điều kiện đổi tiền. Bạn cũng điền tờ khai để tiến hành đổi tiền theo quy định.

Khi đã hoàn thành, nhân viên sẽ xác minh thông tin và đổi tiền cho bạn. Việc đổi tiền này cũng cần có biên lai và bạn phải ký vào. Như vậy, thủ tục đổi tiền mới ở ngân hàng đã hoàn thành.

3. Đổi tiền lẻ trái pháp luật bị xử lý như thế nào?

Căn cứ Khoản 5, Điều 30, Nghị định số: 88/2019/NĐ-CP ngày 14 tháng 11 năm 2019 quy định mức phạt đối với hành vi đổi tiền không đúng quy định pháp luật như sau:

Trường hợp cá nhân có hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.0000 đồng

Thẩm quyền xử phạt thuộc về: Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Trưởng đoàn thanh tra theo quy định nêu trên.

Trường hợp tổ chức có hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật bị phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 80.000.0000 đồng.

Thẩm quyền xử phạt thuộc về: Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Trưởng đoàn thanh tra theo quy định nêu trên.