Bài viết đề cập đến nội dung liên quan đến lãi suất là gì? Lãi suất của hợp đồng vay tiền là bao nhiêu? Và cách tính lãi suất trong dân sự sẽ được Công Ty Luật Tuyết Nhung Bùi giải đáp sử dụng vào mục đích tham khảo.
This article addresses the topic of what interest rates are, the amount of interest in a loan agreement, and how interest rates are calculated in civil matters. This information will be provided by Tuyet Nhung Bui Law Firm for reference purposes.
1. Lãi suất là gì?
Hiện nay không áp dụng lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố làm lãi suất tham chiếu khi xác định trần lãi suất cho vay, cũng như không áp dụng lãi suất liên quan đến các nghĩa vụ dân sự khác như lãi phát sinh từ việc chậm trả tiền trong các nghĩa vụ dân sự. Đây là một điểm mới quan trọng được quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự 2015. Lãi suất trong hợp đồng vay tài sản là tỷ lệ phần trăm tính trên số tiền vay và theo thời hạn vay cụ thể.
[EN]
Currently, the basic interest rate announced by the State Bank as the reference rate for determining the lending interest rate cap is not applied, nor is the interest rate related to other civil obligations, such as the interest accrued from delays in fulfilling payment obligations, applied. This is an important new point stipulated in Article 468 of the 2015 Civil Code. The interest rate in a property loan agreement is a percentage calculated based on the borrowed amount and the specific loan term.
2. Lãi suất của hợp đồng vay tiền là bao nhiêu?
Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất trong hợp đồng vay tài sản được quy định như sau:
Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trong trường hợp các bên thỏa thuận về lãi suất, mức lãi suất này không được vượt quá 20%/năm của số tiền vay, trừ khi có quy định khác từ các luật có liên quan. Dựa vào tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban Thường vụ Quốc hội (UBTVQH) sẽ quyết định điều chỉnh mức lãi suất này và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.
Nếu lãi suất theo thỏa thuận vượt quá mức lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này, phần lãi suất vượt quá sẽ không có hiệu lực.
[EN]
According to Article 468 of the 2015 Civil Code, the interest rate in a property loan agreement is regulated as follows:
The loan interest rate is agreed upon by the parties. In cases where the parties agree on an interest rate, this rate must not exceed 20% per annum of the borrowed amount unless otherwise provided by relevant laws. Based on the actual situation and the proposal of the Government, the Standing Committee of the National Assembly (SCNA) will decide on adjustments to this interest rate and report to the National Assembly at its next session.
If the agreed interest rate exceeds the maximum rate specified in this provision, the excess amount will be deemed ineffective.
3. Cách tính lãi suất trong hợp đồng vay tiền?
Theo Điều 5 Nghị quyết 01/2019/NĐ-HĐTP, việc xác định lãi và lãi suất trong hợp đồng vay tài sản không phải là hợp đồng tín dụng được thực hiện theo các quy định sau:
Hợp đồng vay tài sản không phải là hợp đồng tín dụng được xác lập từ ngày 01/01/2017 trở đi hoặc các hợp đồng xác lập trước ngày 01/01/2017 nhưng thuộc trường hợp áp dụng Bộ luật Dân sự 2015 theo hướng dẫn tại Điều 2 Nghị quyết 01/2019/NĐ-HĐTP thì tại thời điểm xét xử sơ thẩm, lãi và lãi suất được xác định như sau:
3.1. Đối với hợp đồng vay không có lãi
Nếu đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ, theo yêu cầu của bên cho vay, Tòa án sẽ xác định bên vay phải trả lãi trên nợ gốc quá hạn với mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 tương ứng với thời gian chậm trả nợ gốc.
Công thức tính lãi:
Tiền lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả = (nợ gốc quá hạn chưa trả) × (lãi suất theo khoản 2 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 tại thời điểm trả nợ) × (thời gian chậm trả nợ gốc).
3.2. Đối với hợp đồng vay có lãi
Khi bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ lãi đúng hạn, lãi và lãi suất được xác định như sau:
Lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả: Theo mức lãi suất thỏa thuận nhưng không được vượt quá mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 tương ứng với thời gian vay chưa trả lãi trên nợ gốc tại thời điểm ký hợp đồng.
Nếu có tranh chấp về lãi suất, mức lãi suất sẽ được tính bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 tại thời điểm trả nợ.
Công thức tính lãi:
Tiền lãi trên nợ lãi chưa trả: Tiền lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả = (nợ gốc chưa trả) × (lãi suất thỏa thuận hoặc 50% mức lãi suất giới hạn) × (thời gian vay chưa trả lãi trên nợ gốc).
Nếu chậm trả lãi trên nợ gốc trong hạn, lãi trên lãi còn phải được tính theo lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 tương ứng với thời gian chậm trả lãi trên nợ gốc.
Công thức tính lãi:
Tiền lãi trên nợ lãi chưa trả = (nợ lãi chưa trả) × (lãi suất theo khoản 2 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015) × (thời gian chậm trả tiền lãi trên nợ gốc).
Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả: Sẽ được tính bằng 150% mức lãi suất vay thỏa thuận trong hợp đồng, tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Công thức tính lãi:
Tiền lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả = (nợ gốc quá hạn chưa trả) × (lãi suất thỏa thuận hoặc 150% lãi suất vay thỏa thuận) × (thời gian chậm trả nợ gốc).
Những lưu ý trong việc xác định lãi và lãi suất trong hợp đồng vay tài sản:
Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về nghĩa vụ trả nợ của bên vay:
Nếu vay có lãi nhưng bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ, bên vay phải trả lãi theo lãi suất quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015. Đối với nợ gốc quá hạn, lãi suất là 150% lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng.
Nếu vay không có lãi nhưng bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ khi đến hạn, bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về lãi suất trong hợp đồng vay tài sản:
Lãi suất do các bên tự thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm.
Nếu không thỏa thuận được lãi suất, mức lãi suất được xác định là 50% mức lãi suất giới hạn theo quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015.
Điều 5 Nghị quyết 01/2019/NĐ-HĐTP hướng dẫn cụ thể về cách xác định lãi và lãi suất trong các hợp đồng vay tài sản áp dụng Bộ luật Dân sự 2015.
[EN]
How to Calculate Interest Rates in Loan Agreements?
According to Article 5 of Resolution 01/2019/NĐ-HĐTP, the determination of interest and interest rates in loan agreements that are not credit agreements follows the provisions below:
Loan Agreements That Are Not Credit Agreements
Loan agreements that are not credit agreements can be established from January 1, 2017, onward, or loan agreements established before January 1, 2017, but falling under the application of the Civil Code 2015 as guided by Article 2 of Resolution 01/2019/NĐ-HĐTP. At the time of first-instance trial, interest and interest rates are calculated as follows:
For Loan Agreements Without Interest
If the borrower fails to repay or only partially repays the debt at maturity, upon the lender’s request, the court will determine that the borrower must pay interest on the principal amount overdue based on the interest rate specified in Clause 2, Article 468 of the Civil Code 2015, corresponding to the delayed repayment period.
Interest Calculation Formula:
| Interest on overdue principal debt = (unpaid principal amount) × (interest rate in Clause 2, Article 468 of the Civil Code 2015 at repayment time) × (delay duration) |
Interest on overdue principal debt=(unpaid principal amount)×(interest rate in Clause 2, Article 468 of the Civil Code 2015 at repayment time)×(delay duration)
For Loan Agreements With Interest
When the borrower fails to pay or only partially pays the agreed-upon interest by the repayment due date, the interest and interest rates are determined as follows:
+ Interest on the Principal During the Grace Period:
Calculated at the agreed-upon interest rate, but it cannot exceed the maximum rate defined under Clause 1, Article 468 of the Civil Code 2015, corresponding to the delay period.
If there is a dispute about the interest rate, the rate will be 50% of the maximum rate defined in Clause 1, Article 468 of the Civil Code 2015 at the repayment date.
Interest Calculation Formula:
| Unpaid interest on principal during the grace period = (unpaid principal debt) \times (agreed-upon interest rate or 50% of the maximum rate) \times (grace period duration) |
Interest on Unpaid Interest During the Grace Period:
If interest is delayed in repayment, the overdue interest is calculated at the rate specified in Clause 2, Article 468 of the Civil Code 2015, corresponding to the duration of the payment delay.
Interest Calculation Formula:
| Unpaid interest on interest = (unpaid interest debt) × (interest rate in Clause 2, Article 468 of the Civil Code 2015) × (delay duration) Unpaid interest on interest = (unpaid interest debt) × (interest rate in Clause 2, Article 468 of the Civil Code 2015) × (delay duration) |
Interest on Overdue Principal Debt:
The borrower must pay 150% of the agreed-upon rate in the loan agreement, corresponding to the delay period unless otherwise agreed upon.
| Interest Calculation Formula: Interest on overdue principal debt} = (overdue principal debt) \times (agreed rate or 150% of the agreed rate) \times (overdue period) |
Key Considerations in Determining Interest and Interest Rates in Loan Agreements:
Obligations of the Borrower (Article 466 of the Civil Code 2015):
If a loan has interest but the borrower fails to pay or partially pays, the borrower must repay interest according to the interest rate specified in Article 468 of the Civil Code 2015.
For overdue principal debt, the interest rate is 150% of the agreed rate in the loan agreement.
For Loans Without Agreed Interest:
If the borrower fails to pay or partially pays at maturity, the lender has the right to demand payment of interest based on the delayed repayment period.
Interest Rate Rules Under Article 468 of the Civil Code 2015:
Interest rates are agreed upon by the parties but cannot exceed 20% per annum.
If the parties cannot agree on an interest rate, the rate will be 50% of the maximum rate set out in Clause 1, Article 468 of the Civil Code 2015.
Guidance from Resolution 01/2019/NĐ-HĐTP
This resolution provides specific instructions on how to calculate interest and interest rates for loan agreements governed by the Civil Code 2015.
CÔNG TY LUẬT TUYẾT NHUNG BÙI cung cấp đội ngũ Luật sư chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm xử lý các vụ án trên thực tế trong lĩnh vực dân sự. Liên hệ tư vấn, mời luật sư tham giao bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp, đại diện theo uỷ quyền. Vui lòng liên hệ số điện thoại hotline: 0975.982.169 hoặc gửi yêu cầu qua email: lienhe@tuyetnhunglaw.vn để được hỗ trợ.