Trang chủMuốn kinh doanh bảo hiểm phải đăng ký loại hình nào?
[Được tham vấn bởi: Luật sư Bùi Thị Nhung]
Bài viết đề cập đến nội dung liên quan đến Kinh doanh bảo hiểm có cần đăng ký không? Muốn kinh doanh bảo hiểm phải đăng ký loại hình nào? Ai được phép góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam? Mức vốn điều lệ tối thiểu để thành lập công ty bảo hiểm hiện nay là bao nhiêu? được Công Ty Luật Tuyết Nhung Bùi giải đáp sử dụng vào mục đích tham khảo.
1. Kinh doanh bảo hiểm có cần đăng ký không?
Theo quy định tại Điều 7 Luật Đầu tư năm 2020, ngành kinh doanh bảo hiểm được xác định là một trong các ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện. Điều này có nghĩa là cá nhân, tổ chức muốn tham gia hoạt động trong lĩnh vực này không thể tự do thành lập doanh nghiệp và hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nếu chưa đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định pháp luật.
Tùy thuộc vào tính chất của từng lĩnh vực, mỗi ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện sẽ được điều chỉnh bởi các quy định cụ thể. Thay vào đó, tùy từng trường hợp cụ thể, điều kiện đầu tư kinh doanh có thể được thể hiện qua nhiều hình thức pháp lý khác nhau.
Căn cứ khoản 6 Điều 7 Luật Đầu tư năm 2020, điều kiện đầu tư kinh doanh được áp dụng theo các hình thức sau:
“6. Điều kiện đầu tư kinh doanh được áp dụng theo các hình thức sau đây:
a) Giấy phép;
b) Giấy chứng nhận;
c) Chứng chỉ;
d) Văn bản xác nhận, chấp thuận;
đ) Các yêu cầu khác mà cá nhân, tổ chức kinh tế phải đáp ứng để thực hiện hoạt động đầu tư kinh doanh mà không cần phải có xác nhận bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền.”
Với kinh doanh bảo hiểm, pháp luật yêu cầu doanh nghiệp phải thực hiện đầy đủ thủ tục đăng ký doanh nghiệp, đăng ký ngành nghề kinh doanh có điều kiện, đồng thời phải xin giấy phép hoạt động bảo hiểm và đáp ứng các yêu cầu liên quan theo quy định chuyên ngành.
Ngoài ra, doanh nghiệp cũng cần phải đáp ứng các điều kiện về vốn pháp định, cơ cấu tổ chức, nhân sự quản lý,… theo đúng quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn thi hành.
Việc không đăng ký, hoặc kinh doanh bảo hiểm khi chưa được cấp phép là hành vi vi phạm pháp luật, có thể bị xử phạt hành chính hoặc xử lý hình sự tùy theo mức độ vi phạm.
* Lưu ý: Để đảm bảo tính minh bạch và hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận thông tin, toàn bộ danh mục ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện và điều kiện đầu tư kinh doanh đối với ngành, nghề đó phải được đăng tải trên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp.
-> Kinh doanh bảo hiểm là ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện, bắt buộc phải đăng ký và được cấp giấy phép hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam. Việc tuân thủ đúng quy trình đăng ký doanh nghiệp, đăng ký ngành nghề có điều kiện, xin cấp giấy phép hoạt động bảo hiểm và đáp ứng các yêu cầu chuyên ngành là điều kiện tiên quyết để đảm bảo tính hợp pháp của hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Mọi hành vi tự ý kinh doanh bảo hiểm khi chưa có đăng ký, chưa được cấp phép đều là trái pháp luật và có thể bị xử lý nghiêm minh.
2. Muốn kinh doanh bảo hiểm phải đăng ký loại hình nào?
Theo quy định tại Điều 62 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp tái bảo hiểm tại Việt Nam chỉ được tổ chức dưới một trong hai hình thức sau:
“Điều 62. Các hình thức tổ chức hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm
1. Công ty cổ phần.
2. Công ty trách nhiệm hữu hạn.”
Việc giới hạn loại hình tổ chức này nhằm kiểm soát chặt chẽ hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, bảo đảm tính minh bạch tài chính, khả năng huy động vốn, và khả năng chịu trách nhiệm pháp lý của các cổ đông hoặc thành viên góp vốn.
3. Ai được phép góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam?
Theo quy định tại khoản 1 Điều 64 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, người được phép góp vốn vào doanh nghiệp bảo hiểm phải thuộc một trong các đối tượng sau và thỏa mãn đầy đủ điều kiện pháp luật:
* Thứ nhất, là tổ chức hoặc cá nhân có quyền thành lập và quản lý doanh nghiệp tại Việt Nam theo quy định của Luật Doanh nghiệp. Đây là điều kiện tiên quyết để đảm bảo người góp vốn có đầy đủ năng lực pháp lý và năng lực hành vi dân sự trong hoạt động kinh doanh.
* Thứ hai, đối với tổ chức góp vốn, phải có tư cách pháp nhân, đang hoạt động hợp pháp. Nếu tổ chức đó tham gia góp từ 10% vốn điều lệ trở lên thì bắt buộc phải kinh doanh có lãi trong 03 năm tài chính liên tiếp gần nhất (tính đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép) và đáp ứng các điều kiện về tài chính theo quy định của Chính phủ;
* Thứ ba, đối với trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm hoặc doanh nghiệp tái bảo hiểm đã được cấp phép tại Việt Nam tham gia góp vốn để thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm mới thì ngoài điều kiện kinh doanh có lãi 03 năm liên tục, các đơn vị này còn phải đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Chỉ những tổ chức, cá nhân có đủ năng lực pháp lý, năng lực tài chính và tuân thủ các điều kiện chặt chẽ về lợi nhuận và an toàn vốn theo quy định pháp luật mới được phép góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam.
4. Mức vốn điều lệ tối thiểu để thành lập công ty bảo hiểm hiện nay là bao nhiêu?
Theo quy định tại khoản 1 Điều 64 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, điều kiện về vốn để thành lập doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm:
– Vốn điều lệ phải được góp bằng Đồng Việt Nam, không được sử dụng ngoại tệ hoặc tài sản khác để thay thế.
– Vốn điều lệ không được thấp hơn mức tối thiểu theo quy định của Chính phủ tại thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép.
– Cổ đông hoặc thành viên góp vốn không được sử dụng vốn vay hay nguồn vốn ủy thác đầu tư của tổ chức, cá nhân khác để góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm.
Cụ thể, tại Điều 35 Nghị định số 46/2023/NĐ-CP, Chính phủ đã quy định chi tiết mức vốn điều lệ tối thiểu áp dụng đối với từng loại hình doanh nghiệp bảo hiểm như sau:
4.1. Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ:
Trường hợp chỉ kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (không bao gồm bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm hưu trí) và bảo hiểm sức khỏe: tối thiểu 750 tỷ đồng.
Nếu kết hợp bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm liên kết đơn vị hoặc bảo hiểm hưu trí: tối thiểu 1.000 tỷ đồng.
Trường hợp doanh nghiệp kinh doanh cả bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm hưu trí: tối thiểu 1.300 tỷ đồng.
4.2. Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ:
Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ (trừ bảo hiểm hàng không và bảo hiểm vệ tinh) và bảo hiểm sức khỏe: tối thiểu 400 tỷ đồng.
Nếu kết hợp bảo hiểm phi nhân thọ và và bảo hiểm hàng không hoặc bảo hiểm vệ tinh: 450 tỷ đồng Việt Nam;
Trường hợp doanh nghiệp kinh doanh cả bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hàng không và bảo hiểm vệ tinh: 500 tỷ đồng Việt Nam.
4.3. Doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe:
Mức vốn điều lệ tối thiểu: 400 tỷ đồng.
4.4. Doanh nghiệp tái bảo hiểm:
Kinh doanh tái bảo hiểm, nhận nhượng tái bảo hiểm phi nhân thọ hoặc cả hai loại hình tái bảo hiểm phi nhân thọ và tái bảo hiểm sức khỏe: 500 tỷ đồng Việt Nam;
Kinh doanh tái bảo hiểm, nhận nhượng tái bảo hiểm nhân thọ hoặc cả hai loại hình tái bảo hiểm nhân thọ và tái bảo hiểm sức khỏe: 900 tỷ đồng Việt Nam;
Kinh doanh tái bảo hiểm, nhận nhượng tái bảo hiểm cả 03 loại hình tái bảo hiểm nhân thọ, tái bảo hiểm phi nhân thọ và tái bảo hiểm sức khỏe: 1.400 tỷ đồng Việt Nam.
* Lưu ý: Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm được thành lập, tổ chức và hoạt động trước ngày Nghị định này có hiệu lực có số vốn điều lệ thấp hơn mức vốn điều lệ tối thiểu quy định tại Điều này thì trước ngày 01 tháng 01 năm 2028 phải hoàn thành việc bổ sung đủ vốn điều lệ và ký quỹ theo quy định.
Tùy theo loại hình bảo hiểm mà doanh nghiệp lựa chọn kinh doanh, mức vốn điều lệ tối thiểu hiện nay dao động từ 400 tỷ đồng đến 1.400 tỷ đồng theo quy định tại Nghị định 46/2023/NĐ-CP. Việc tuân thủ đúng quy định về vốn là điều kiện bắt buộc để doanh nghiệp được cấp Giấy phép hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm.
[EN]
The article addresses issues related to whether insurance business needs to be registered or not? What type of registration is required to conduct insurance business? Who is allowed to contribute capital to establish an insurance company in Vietnam? What is the minimum charter capital required to establish an insurance company currently? This is answered by Tuyet Nhung Bui Law Firm for reference purposes.
1. Is it necessary to register for insurance business?
According to the provisions of Article 7 of the Investment Law 2020, the insurance business is identified as one of the conditional investment and business sectors. This means that individuals or organizations wishing to participate in this field cannot freely establish a business and operate in the insurance sector without fully meeting the conditions stipulated by law.
Depending on the nature of each field, each conditional investment and business sector will be regulated by specific provisions. Instead, depending on specific cases, investment and business conditions may be expressed through various legal forms.
According to Clause 6, Article 7 of the Investment Law 2020, investment and business conditions are applied in the following forms:
“6. Investment and business conditions are applied in the following forms:
a) License;
b) Certificate;
c) Certificate;
d) Confirmation or approval document;
đ) Other requirements that individuals or economic organizations must meet to carry out investment and business activities without needing written confirmation from a competent authority.”
For insurance business, the law requires enterprises to fully complete the procedures for business registration, register conditional business sectors, and must apply for an insurance operation license and meet related requirements according to specialized regulations.
In addition, enterprises must also meet the conditions regarding legal capital, organizational structure, management personnel, etc., in accordance with the provisions of the Insurance Business Law and guiding documents.
Failure to register or conducting insurance business without a license is a violation of the law, which may be subject to administrative penalties or criminal prosecution depending on the severity of the violation.
* Note: To ensure transparency and support businesses in accessing information, the entire list of conditional investment and business sectors and the investment and business conditions for those sectors must be published on the National Business Registration Portal.
-> Insurance business is a conditional investment and business sector that must be registered and licensed according to the laws of Vietnam. Complying with the correct procedures for business registration, registering conditional business sectors, applying for an insurance operation license, and meeting specialized requirements is a prerequisite to ensure the legality of insurance business activities. Any act of conducting insurance business without registration or without a license is illegal and may be strictly handled.
2. What type of registration is required to conduct insurance business?
According to the provisions of Article 62 of the Insurance Business Law 2022, insurance companies and reinsurance companies in Vietnam can only be organized under one of the two forms:
“Article 62. Forms of organization and operation of insurance companies and reinsurance companies
1. Joint-stock company.
2. Limited liability company.”
The limitation of these organizational forms aims to closely control the activities of insurance companies, ensuring financial transparency, capital mobilization capability, and the legal responsibility of shareholders or capital contributors.
3. Who is allowed to contribute capital to establish an insurance company in Vietnam?
According to the provisions of Clause 1, Article 64 of the Insurance Business Law 2022, individuals allowed to contribute capital to an insurance company must belong to one of the following categories and fully meet legal conditions:
* First, organizations or individuals have the right to establish and manage businesses in Vietnam according to the provisions of the Enterprise Law. This is a prerequisite to ensure that capital contributors have full legal capacity and civil act capacity in business activities.
* Second, for organizations contributing capital, they must have legal status and be operating legally. If the organization contributes 10% of the charter capital or more, it must have been profitable for the last three consecutive financial years (calculated up to the time of submitting the application for a license) and meet the financial conditions as prescribed by the Government;
* Third, in the case of an insurance company or reinsurance company that has been licensed in Vietnam participating in contributing capital to establish a new insurance company or reinsurance company, in addition to the condition of being profitable for three consecutive years, these units must also ensure the capital safety ratio as prescribed in the Insurance Business Law.
Only those organizations and individuals with sufficient legal capacity, financial capacity, and compliance with strict conditions regarding profit and capital safety as prescribed by law are allowed to contribute capital to establish an insurance company in Vietnam.
4. The minimum charter capital required to establish an insurance company is currently how much?
According to the provisions of Clause 1, Article 64 of the Insurance Business Law 2022, the capital conditions for establishing an insurance enterprise include:
– The charter capital must be contributed in Vietnamese Dong, and foreign currency or other assets cannot be used as a substitute.
– The charter capital must not be lower than the minimum level prescribed by the Government at the time of submitting the application for a license.
– Shareholders or members contributing capital cannot use borrowed capital or entrusted investment capital from other organizations or individuals to contribute capital to establish an insurance enterprise.
Specifically, in Article 35 of Decree No. 46/2023/ND-CP, the Government has detailed the minimum charter capital applicable to each type of insurance enterprise as follows:
4.1. Life insurance enterprises:
In the case of only conducting life insurance business (excluding unit-linked insurance and retirement insurance) and health insurance: at least 750 billion VND.
If combining life insurance and unit-linked insurance or retirement insurance: at least 1,000 billion VND.
In the case of an enterprise conducting both life insurance, unit-linked insurance, and retirement insurance: at least 1,300 billion VND.
4.2. Non-life insurance enterprises:
Conducting non-life insurance business (excluding aviation insurance and satellite insurance) and health insurance: at least 400 billion VND.
If combining non-life insurance and aviation insurance or satellite insurance: 450 billion VND;
In the case of an enterprise conducting both life insurance, aviation insurance, and satellite insurance: 500 billion VND.
4.3. Health insurance enterprises:
Minimum charter capital: 400 billion VND.
4.4. Reinsurance enterprises:
Conducting reinsurance business, receiving non-life reinsurance or both types of non-life and health reinsurance: 500 billion VND;
Conducting reinsurance business, receiving life reinsurance or both types of life and health reinsurance: 900 billion VND;
Conducting reinsurance business, receiving all three types of life, non-life, and health reinsurance: 1,400 billion VND.
* Note: Insurance enterprises and reinsurance enterprises established, organized, and operating before the effective date of this Decree with charter capital lower than the minimum charter capital prescribed in this Article must complete the capital supplementation and escrow according to regulations before January 1, 2028.
Depending on the type of insurance that the enterprise chooses to conduct, the minimum charter capital currently ranges from 400 billion VND to 1,400 billion VND according to the provisions of Decree 46/2023/ND-CP. Compliance with the capital regulations is a mandatory condition for the enterprise to be granted an operating license in the insurance sector.
TUYẾT NHUNG LAW cung cấp đội ngũ luật sư tư vấn giàu kinh nghiệm trong các lĩnh vực pháp luật. Liên hệ tư vấn các vấn pháp luật, vui lòng liên hệ theo số điện thoại 0975.982.169 hoặc qua email: lienhe@tuyetnhunglaw.vn để được hỗ trợ.
Theo dõi chúng tôi trên 
Tư vấn luật qua Email
