Tội vi phạm quy định trong hoạt động của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Bài viết đề cập đến nội dung liên quan đến Tội vi phạm quy định trong hoạt động của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; dấu hiệu pháp lý và khu hình phạt đối với tội này sẽ được Công Ty Luật Tuyết Nhung Bùi giải đáp sử dụng vào mục đích tham khảo.  

The article discusses matters related to the crime of violating regulations in the operations of credit institutions and foreign bank branches; the legal elements and penalty framework for this crime will be clarified by Tuyet Nhung Bui Law Firm for reference purposes.

1. Tội vi phạm quy định trong hoạt động của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Điều 206 Chương XVIII Bộ luật Hình sự số 100/2015/QH13 ngày 27/11/2015, cùng với Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Hình sự số 12/2017/QH14 ngày 26/06/2017, quy định tội vi phạm các quy định về hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan đến lĩnh vực ngân hàng. Cụ thể, tội phạm này liên quan đến các hành vi vi phạm các quy định pháp luật về quản lý hoạt động ngân hàng, tài chính và các hoạt động liên quan, gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của hệ thống ngân hàng, từ đó gây thiệt hại cho nền kinh tế và sự ổn định của các tổ chức tài chính. Theo đó:

Điều 206. Tội vi phạm quy định trong hoạt động của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

1. Người nào trong hoạt động của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài mà cố ý thực hiện một trong các hành vi sau đây gây thiệt hại về tài sản từ 100.000.000 đồng đến dưới 300.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm:

a) Cấp tín dụng cho những trường hợp không được cấp tín dụng trừ trường hợp cấp dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng;

b) Cấp tín dụng không có bảo đảm hoặc cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho những đối tượng không được cấp tín dụng theo quy định của pháp luật;

c) Vi phạm các hạn chế để bảo đảm an toàn cho hoạt động tín dụng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng hoặc cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng;

d) Vi phạm quy định của pháp luật về tổng mức dư nợ tín dụng đối với các đối tượng bị hạn chế cấp tín dụng;

đ) Cấp tín dụng vượt giới hạn so với vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan, trừ trường hợp có chấp thuận của người có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

e) Vi phạm quy định của pháp luật về góp vốn, giới hạn góp vốn, mua cổ phần, điều kiện cấp tín dụng hoặc mua bán tài sản;

g) Phát hành, cung ứng, sử dụng các phương tiện thanh toán không hợp pháp; làm giả chứng từ thanh toán, phương tiện thanh toán; sử dụng chứng từ thanh toán, phương tiện thanh toán giả; tiến hành hoạt động ngân hàng khi chưa được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho phép.

2. Phạm tội gây thiệt hại về tài sản từ 300.000.000 đồng đến dưới 1.000.000.000 đồng, thì bị phạt tù từ 03 năm đến 07 năm.

3. Phạm tội gây thiệt hại về tài sản từ 1.000.000.000 đồng đến dưới 3.000.000.000 đồng, thì bị phạt tù từ 07 năm đến 12 năm.

4. Phạm tội gây thiệt hại về tài sản 3.000.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tù từ 12 năm đến 20 năm.

5. Người phạm tội còn có thể bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

---

Offense of Violating Regulations in the Operations of Credit Institutions and Foreign Bank Branches

Article 206, Chapter XVIII of the Penal Code No. 100/2015/QH13 dated November 27, 2015, along with the Law on Amendments and Supplements to Certain Articles of the Penal Code No. 12/2017/QH14 dated June 26, 2017, provides regulations on offenses related to banking activities and other activities associated with the banking sector. Specifically, this offense involves acts that violate legal regulations on managing banking, financial operations, and related activities, which negatively impact the functioning of the banking system, causing damage to the economy and the stability of financial institutions. Accordingly:

Article 206. Offense of Violating Regulations in the Operations of Credit Institutions and Foreign Bank Branches

Any person who intentionally commits one of the following acts in the operations of credit institutions or foreign bank branches, causing property damage from VND 100,000,000 to less than VND 300,000,000, shall be subject to a fine ranging from VND 50,000,000 to VND 300,000,000 or imprisonment from 6 months to 3 years:

a) Granting credit to cases where credit is prohibited, except for credit issued in the form of credit card issuance;

b) Granting unsecured credit or granting preferential credit to entities prohibited from receiving credit as prescribed by law;

c) Violating restrictions to ensure the safety of credit operations as prescribed by the Law on Credit Institutions or deliberately inflating the value of collateral during valuation for credit issuance;

d) Violating legal regulations on the total outstanding credit limits for entities restricted from receiving credit;

đ) Granting credit exceeding the limit based on equity capital to a single customer and related persons, except in cases approved by competent authorities as prescribed by law;

e) Violating legal regulations on capital contribution, limits on capital contribution, share purchases, credit conditions, or asset transactions;

g) Issuing, providing, or using illegal payment instruments; falsifying payment documents or instruments; using counterfeit payment documents or instruments; or engaging in banking activities without authorization from competent state authorities.

If the offense causes property damage from VND 300,000,000 to less than VND 1,000,000,000, the offender shall be sentenced to imprisonment from 3 to 7 years.

If the offense causes property damage from VND 1,000,000,000 to less than VND 3,000,000,000, the offender shall be sentenced to imprisonment from 7 to 12 years.

If the offense causes property damage of VND 3,000,000,000 or more, the offender shall be sentenced to imprisonment from 12 to 20 years.

The offender may also be prohibited from holding certain positions, practicing certain professions, or performing specific jobs for a period of 1 to 5 years.

2. Dấu hiệu pháp lý

2.1. Khách thể của tội phạm

Tội phạm này xâm phạm đến hoạt động đúng đắn và an toàn của các tổ chức tín dụng, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Điều này có nghĩa là hành vi phạm tội tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của các tổ chức tài chính, ảnh hưởng đến sự ổn định của hệ thống ngân hàng quốc gia và quốc tế. Những hành vi này có thể gây ra rủi ro cho hoạt động của các tổ chức tín dụng, làm suy yếu sự tin tưởng của người dân vào các hệ thống tài chính và gây thiệt hại cho nền kinh tế.

2.2. Chủ thể của tội phạm

Tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng chỉ áp dụng đối với những người từ đủ 16 tuổi trở lên và có năng lực trách nhiệm hình sự. Đây là tội phạm có dấu hiệu chủ thể đặc biệt, tức là người phạm tội phải là những cá nhân có chức vụ, quyền hạn trong các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Điều này có nghĩa là chỉ những người có trách nhiệm điều hành hoặc giám sát hoạt động của các tổ chức tài chính, ngân hàng mới có thể thực hiện hành vi phạm tội này. Việc yêu cầu chức vụ và quyền hạn đặc biệt đối với chủ thể của tội này nhằm đảm bảo rằng những người có khả năng quyết định và ảnh hưởng đến các hoạt động tài chính sẽ chịu trách nhiệm khi vi phạm các quy định pháp luật.

2.3. Mặt chủ quan của tội phạm

Người thực hiện tội phạm này phải có lỗi cố ý, tức là họ nhận thức rõ ràng về hành vi của mình và mong muốn hoặc bỏ mặc hậu quả của hành vi đó. Để cấu thành tội phạm, hành vi của người phạm tội phải được thực hiện một cách có chủ đích, nhằm gây ra thiệt hại cho hoạt động của tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng. Lỗi cố ý ở đây có thể thể hiện qua việc người phạm tội biết rõ hành động của mình là trái pháp luật nhưng vẫn thực hiện với mục đích làm lợi cho bản thân hoặc tổ chức của mình, hoặc vì lý do cá nhân khác.

2.4. Mặt khách quan của tội phạm

Mặt khách quan của tội phạm vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng được xác định khi chủ thể lợi dụng chức vụ và quyền hạn của mình để thực hiện các hành vi trái phép trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng. Các hành vi này có thể làm ảnh hưởng đến sự ổn định và an toàn của hệ thống tài chính, tổ chức tín dụng và ngân hàng. Những hành vi cụ thể bao gồm:

+ Cấp tín dụng cho trường hợp không được cấp tín dụng, trừ trường hợp cấp dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng;

+ Cấp tín dụng không có đảm bảo hoặc cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho đối tượng bị hạn chế cấp tín dụng theo quy định của pháp luật;

+ Vi phạm quy định về tỷ lệ bảo đảm an toàn cho hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng;

+ Cố ý nâng khống giá trị tài sản bảo đảm khi thẩm định giá để cấp tín dụng đối với trường hợp có tài sản bảo đảm;

+ Vi phạm quy định của pháp luật về tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với đối tượng bị hạn chế cấp tín dụng;

+ Cấp tín dụng vượt quá giới hạn so với vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan, trừ trường hợp có chấp thuận của người có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

+ Vi phạm quy định của pháp luật về góp vốn, giới hạn góp vốn, mua cổ phần, điều kiện cấp tín dụng;

+ Phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện thanh toán không hợp pháp; làm giả chứng từ thanh toán, phương tiện thanh toán; sử dụng chứng từ thanh toán, phương tiện thanh toán giả;

+ Kinh doanh vàng trái phép hoặc kinh doanh ngoại hối trái phép;

+ Tiến hành hoạt động ngân hàng khi chưa được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho phép theo quy định của Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Luật các tổ chức tín dụng.

Tất cả các hành vi trên chỉ cấu thành tội phạm nếu gây thiệt hại về tài sản từ 100 triệu đồng đến dưới 300 triệu đồng. Sự thiệt hại này có thể ảnh hưởng đến lợi ích của tổ chức tín dụng, ngân hàng và nền kinh tế quốc dân.

---

Legal Elements

Object of the Crime

This crime infringes upon the proper and secure operations of credit institutions and foreign bank branches. It directly impacts the business activities of financial organizations, destabilizes national and international banking systems, and may pose risks to credit institutions’ operations. Such acts undermine public trust in financial systems and cause damage to the economy.

Subject of the Crime

The crime of violating banking operation regulations applies only to individuals aged 16 and older with criminal liability capacity. This crime has a specific subject requirement, meaning the offender must be an individual holding a position or authority within credit institutions or foreign bank branches. Only those responsible for managing or supervising the activities of financial or banking organizations can commit this crime. This requirement ensures that individuals with decision-making authority and influence over financial operations are held accountable for legal violations.

Subjective Aspect of the Crime

The offender must act with intent, meaning they are fully aware of their actions and either desire or disregard the consequences. To constitute this crime, the offender’s actions must be deliberate, aimed at causing harm to the operations of credit institutions or banks. Intent is demonstrated when the offender knowingly violates the law for personal or organizational gain or other personal reasons.

Objective Aspect of the Crime

The objective aspect of this crime is established when the offender exploits their position and authority to commit unlawful acts in the financial or banking sector. These acts can jeopardize the stability and security of the financial system, credit institutions, and banks. Specific acts include:

Granting credit to cases where credit is prohibited, except for issuing credit cards.

Granting unsecured credit or preferential credit to entities restricted from receiving credit as per legal regulations.

Violating regulations on safety ratios for credit operations under the Law on Credit Institutions.

Deliberately inflating the value of collateral during valuation to issue credit in cases involving secured assets.

Violating legal regulations on the total outstanding credit limit for restricted entities.

Granting credit exceeding the limit based on equity capital for a single customer and related parties, except with authorization from competent authorities.

Violating legal regulations on capital contribution, capital contribution limits, share purchases, or credit issuance conditions.

Issuing, providing, or using illegal payment instruments; falsifying payment documents or instruments; or using counterfeit payment documents or instruments.

Engaging in illegal gold trading or foreign exchange activities.

Conducting banking activities without authorization from competent state authorities under the Law on the State Bank of Vietnam and the Law on Credit Institutions.

All the above acts constitute a crime only if they cause property damage ranging from VND 100 million to under VND 300 million. Such damage affects the interests of credit institutions, banks, and the national economy.

---

3. Hình phạt

Tội phạm vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng có thể bị xử lý theo các khung hình phạt khác nhau tùy vào mức độ thiệt hại gây ra cho tài sản của tổ chức, cá nhân. Các mức hình phạt được quy định chi tiết như sau:

Khung hình phạt cơ bản: Nếu chủ thể thực hiện hành vi vi phạm gây thiệt hại cho người khác về tài sản từ 100 triệu đồng đến dưới 300 triệu đồng, thì sẽ bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng hoặc bị phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm. Đây là khung hình phạt áp dụng đối với các hành vi vi phạm có mức độ thiệt hại không quá lớn nhưng vẫn đủ nghiêm trọng để gây ảnh hưởng đến tổ chức, cá nhân bị thiệt hại.

Khung hình phạt thứ hai: Nếu chủ thể phạm tội gây thiệt hại cho tài sản từ 300 triệu đồng đến dưới 1 tỷ đồng, thì mức phạt sẽ tăng lên, bao gồm phạt tù từ 3 năm đến 7 năm. Đây là khung hình phạt áp dụng đối với các hành vi vi phạm có mức độ thiệt hại lớn hơn, ảnh hưởng đáng kể đến tài sản của các tổ chức hoặc cá nhân.

Khung hình phạt thứ ba: Khi thiệt hại tài sản từ 1 tỷ đồng đến dưới 3 tỷ đồng, chủ thể phạm tội có thể bị phạt tù từ 7 năm đến 12 năm. Đây là mức phạt dành cho các hành vi vi phạm nghiêm trọng, gây thiệt hại lớn cho tổ chức, cá nhân hoặc nền kinh tế, cần phải có mức phạt nặng hơn để răn đe và phòng ngừa.

Khung hình phạt thứ tư: Nếu thiệt hại gây ra cho tài sản từ 3 tỷ đồng trở lên, mức phạt tù có thể dao động từ 12 năm đến 20 năm. Đây là mức phạt cao nhất, áp dụng cho các hành vi phạm tội gây thiệt hại rất lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự ổn định của hệ thống tài chính, ngân hàng hoặc nền kinh tế quốc gia.

Ngoài các hình phạt chính kể trên, người phạm tội còn có thể bị hình phạt bổ sung. Cụ thể, họ có thể bị cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 năm đến 5 năm. Đây là hình thức xử lý nhằm hạn chế sự tái phạm của người phạm tội, đồng thời ngăn ngừa họ tiếp tục tham gia vào các hoạt động có liên quan đến ngành ngân hàng hoặc các hoạt động tài chính trong một khoảng thời gian nhất định.

Các khung hình phạt này nhằm đảm bảo tính răn đe và ngăn ngừa các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng, bảo vệ tài sản của tổ chức, cá nhân, và duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia.

---

Penalties

The crime of violating regulations on banking operations can be penalized under various sentencing frameworks, depending on the extent of property damage caused to organizations or individuals. The detailed penalty frameworks are as follows:

Basic Penalty Framework

If the offender’s actions cause property damage ranging from VND 100 million to under VND 300 million, they shall be fined from VND 50 million to VND 300 million or imprisoned for 6 months to 3 years. This penalty framework applies to violations causing moderate damage, significant enough to impact the affected organizations or individuals but not excessively severe.

Second Penalty Framework

If the offender’s actions cause property damage ranging from VND 300 million to under VND 1 billion, the penalty increases to imprisonment for 3 to 7 years. This framework applies to violations with greater damage, significantly affecting the assets of organizations or individuals.

Third Penalty Framework

If the property damage ranges from VND 1 billion to under VND 3 billion, the offender may be sentenced to imprisonment for 7 to 12 years. This level of punishment is reserved for serious violations that cause substantial damage to organizations, individuals, or the economy, necessitating stricter penalties to deter and prevent such crimes.

Fourth Penalty Framework

If the property damage amounts to VND 3 billion or more, the offender may face imprisonment for 12 to 20 years. This is the highest penalty, applied to violations causing extensive damage that severely impacts the stability of the financial and banking systems or the national economy.

Additional Penalties

In addition to the primary penalties, offenders may also face supplementary penalties. Specifically, they may be prohibited from holding certain positions, practicing certain professions, or performing specific jobs for 1 to 5 years. This measure aims to limit the likelihood of reoffending and prevent the offender from continuing to participate in activities related to banking or financial sectors for a specified period.

These penalty frameworks are designed to ensure deterrence and prevent violations of laws related to banking operations, protect the assets of organizations and individuals, and maintain the stability of the national financial system.

---

CÔNG TY LUẬT TUYẾT NHUNG BÙI cung cấp đội ngũ Luật sư chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm xử lý các vụ án hình sự trên thực tế. Liên hệ tư vấn các vấn đề liên quan đến hình sự hoặc mời luật sư bào chữa cho bị cáo; mời luật sư bảo vệ cho bị hại hoặc người có quyền lợi liên quan trong vụ án hình sự, vui lòng liên hệ số điện thoại/ zalo: 0975.982.169 hoặc gửi yêu cầu qua email: lienhe@tuyetnhunglaw.vn để được hỗ trợ và đưa ra những tư vấn kịp thời bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng.