Cho người khác mượn tài khoản nhận tiền lừa đảo có bị truy cứu trách nhiệm?

[Tham vấn bởi: Luật Sư Bui Thi Nhung]

Bài viết dưới đây đề cập đến nội dung pháp lý liên quan đến Cho người khác mượn tài khoản nhận tiền lừa đảo có bị truy cứu trách nhiệm? Cho mượn tài khoản nhận tiền lừa đảo có thể bị xử lý về tội gì? Cho mượn tài khoản nhận tiền lừa đảo nhưng chưa đến mức truy cứu hình sự bị phạt thế nào? Lưu ý để tránh vô tình tiếp tay cho tội phạm qua tài khoản ngân hàng? được Công Ty Luật Tuyết Nhung Bùi giải đáp sử dụng vào mục đích tham khảo. 

Cho người khác mượn tài khoản nhận tiền lừa đảo có bị truy cứu trách nhiệm?

Việc cho người khác mượn tài khoản ngân hàng để nhận tiền lừa đảo có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu hành vi của họ đáp ứng các dấu hiệu cấu thành tội phạm. Tuy nhiên, khi xem xét trách nhiệm hình sự, cần làm rõ người cho mượn có biết và có cố ý hỗ trợ cho người thực hiện hành vi phạm tội hay không?

Chẳng hạn, người này có biết tài khoản được dùng để nhận tiền lừa đảo hay không? có trực tiếp thực hiện các giao dịch rút, chuyển tiền, cung cấp thông tin bảo mật hoặc nhận tiền công từ việc cho mượn tài khoản hay không?

Để xác định người cho mượn tài khoản có phải chịu trách nhiệm hình sự cùng người lừa đảo hay không? căn cứ Điều 17 Bộ luật Hình sự năm 2015, đồng phạm được quy định như sau:

Như vậy, nếu biết rõ tài khoản được sử dụng để nhận tiền lừa đảo nhưng vẫn cố ý cho mượn, tạo điều kiện để người khác chiếm đoạt tài sản, chủ tài khoản có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự với vai trò đồng phạm.

Cho mượn tài khoản nhận tiền lừa đảo có thể bị xử lý về tội gì?

Khi có căn cứ xác định người cho mượn tài khoản biết rõ mục đích lừa đảo và cố ý tạo điều kiện cho hành vi chiếm đoạt tài sản, người này có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với vai trò đồng phạm tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản

Như vậy, nếu bị xác định là đồng phạm, người cho mượn tài khoản có thể phải chịu trách nhiệm hình sự theo tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Ngoài tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản, người cho mượn tài khoản còn có thể bị xem xét về tội danh khác, tùy thuộc vào tính chất và mục đích của hành vi thực tế.

Cho mượn tài khoản nhận tiền lừa đảo nhưng chưa đến mức truy cứu hình sự bị phạt thế nào?

Trong trường hợp hành vi chưa đủ yếu tố cấu thành tội phạm, người cho mượn tài khoản vẫn có thể bị xử phạt vi phạm hành chính nếu hành vi thuộc trường hợp vi phạm quy định về hoạt động thanh toán.

Căn cứ điểm a khoản 5, điểm b khoản 6, điểm a khoản 10 Điều 30 Nghị định 340/2025/NĐ-CP:

“Điều 30. Vi phạm quy định về hoạt động thanh toán
….
5. Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:
a) Mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 01 tài khoản thanh toán đến dưới 10 tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
…
6. Phạt tiền từ 150.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:
…
b) Mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
…
10. Biện pháp khắc phục hậu quả:
a) Buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm quy định tại khoản 1, các điểm a, b khoản 4, các điểm a, b khoản 5, các điểm b, c, d, đ, e khoản 6, các điểm a, b, c, d khoản 7 và điểm b khoản 8 Điều này;
…”

Theo đó, người cho mượn tài khoản thanh toán có thể bị phạt từ 100 triệu đồng đến 200 triệu đồng tùy theo số lượng tài khoản vi phạm. Ngoài hình thức phạt tiền, người vi phạm còn có thể bị buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được từ hành vi vi phạm

Lưu ý để tránh vô tình tiếp tay cho tội phạm qua tài khoản ngân hàng

Thứ nhất, không giao tài khoản ngân hàng cho người khác sử dụng. Mỗi cá nhân cần tự quản lý tài khoản đứng tên mình, không tùy tiện cho mượn, cho thuê hoặc nhờ người khác mở tài khoản để phục vụ mục đích riêng.

Thứ hai, chủ động bảo vệ thông tin bảo mật. Bảo mật tuyệt đối tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP, thông tin thẻ ngân hàng và giấy tờ tùy thân… Người dùng không cung cấp các thông tin này cho người lạ, không gửi qua những đường link không rõ nguồn gốc.

Thứ ba, tỉnh táo trước những lời mời mở tài khoản, nhận tiền hộ hoặc đầu tư trực tuyến. Các đối tượng lừa đảo có thể giả danh nhân viên ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc người quen để tạo lòng tin, sau đó đề nghị mở tài khoản, nhận tiền và chuyển tiền theo hướng dẫn. Những lời hứa hẹn kiếm tiền dễ dàng, hoa hồng cao nhưng không cần làm nhiều việc cần được xem xét cẩn trọng.

Thứ tư, nhanh chóng xử lý khi phát hiện dấu hiệu bất thường. Nếu đã cho người khác sử dụng tài khoản hoặc nghi ngờ tài khoản bị lợi dụng, chủ tài khoản cần liên hệ ngay với ngân hàng để yêu cầu hỗ trợ khóa tài khoản hoặc tạm ngừng giao dịch khi cần thiết. Đồng thời, cần trình báo cơ quan Công an, cung cấp thông tin và tài liệu liên quan để phục vụ việc xác minh.

Thứ năm, thường xuyên cập nhật thông tin cảnh báo và nâng cao hiểu biết pháp luật. Người dân nên theo dõi khuyến cáo từ cơ quan Công an, ngân hàng và các nguồn thông tin chính thống để nhận diện thủ đoạn lừa đảo mới. Việc chia sẻ cảnh báo với người thân cũng góp phần hạn chế nguy cơ bị dụ dỗ tham gia vào các hoạt động vi phạm pháp luật.

[EN]

[Reviewed by: Lawyer Bui Thi Nhung]

The following article discusses legal issues relating to whether lending a bank account to another person to receive fraudulently obtained money may result in criminal liability; what criminal offenses may apply to lending an account used to receive money obtained through fraud; the penalties for lending an account to receive fraudulently obtained money when the conduct does not warrant criminal prosecution; and precautions to avoid inadvertently facilitating crimes through bank accounts. The content is provided by Tuyet Nhung Bui Law Firm for reference purposes only.

Can lending a bank account to receive fraudulently obtained money result in criminal liability?

Lending a bank account to another person to receive money obtained through fraud may result in criminal liability if the conduct satisfies the elements of a criminal offense. However, when determining criminal liability, it is necessary to establish whether the account holder knew about the criminal activity and intentionally assisted the person committing the offense.

For example, did the account holder know that the account would be used to receive money obtained through fraud? Did they directly carry out withdrawal or transfer transactions, provide security information, or receive payment in exchange for lending the account?

To determine whether the account holder may be held criminally liable alongside the fraudster, Article 17 of the 2015 Criminal Code provides the following regulations on accomplices:

Accordingly, if the account holder knows that the account is being used to receive money obtained through fraud but still intentionally lends it to facilitate another person’s appropriation of property, they may be considered an accomplice and held criminally liable.

What criminal offense may apply to lending a bank account to receive fraudulently obtained money?

Where there are grounds to establish that the account holder knew about the fraudulent purpose and intentionally facilitated the appropriation of property, they may face criminal prosecution as an accomplice to the offense of fraudulently appropriating property.

Accordingly, if the account holder is determined to be an accomplice, they may be held criminally liable for fraudulently appropriating property. In addition to this offense, the account holder may also be investigated for other criminal offenses, depending on the nature and purpose of the actual conduct.

What are the penalties for lending a bank account to receive fraudulently obtained money when the conduct does not warrant criminal prosecution?

Where the conduct does not satisfy the elements of a criminal offense, the account holder may still be subject to administrative penalties if the conduct constitutes a violation of regulations on payment activities.

Pursuant to Point a, Clause 5; Point b, Clause 6; and Point a, Clause 10 of Article 30 of Decree No. 340/2025/ND-CP:

“Article 30. Violations of Regulations on Payment Activities
….
5. A fine of between VND 100,000,000 and VND 150,000,000 shall be imposed for any of the following violations:
a) Buying, selling, renting, leasing, borrowing, or lending payment accounts, or buying or selling payment account information, involving from 01 to fewer than 10 payment accounts, where the conduct does not warrant criminal prosecution;
…
6. A fine of between VND 150,000,000 and VND 200,000,000 shall be imposed for any of the following violations:
…
b) Buying, selling, renting, leasing, borrowing, or lending payment accounts, or buying or selling payment account information, involving 10 or more payment accounts, where the conduct does not warrant criminal prosecution;
…
10. Remedial measures:
a) Compelling the remittance to the state budget of any unlawful gains obtained from the violations specified in Clause 1; Points a and b of Clause 4; Points a and b of Clause 5; Points b, c, d, đ, and e of Clause 6; Points a, b, c, and d of Clause 7; and Point b of Clause 8 of this Article;
…”

Accordingly, a person who lends a payment account may be fined between VND 100 million and VND 200 million, depending on the number of accounts involved in the violation. In addition to the monetary fine, the violator may also be required to surrender any unlawful gains obtained from the violation.

Precautions to avoid inadvertently facilitating crimes through bank accounts

First, do not allow other people to use your bank account. Each individual should manage the account registered in their own name and should not casually lend or rent it out, or allow others to open accounts for their own purposes.

Second, proactively protect confidential information. Keep your login credentials, passwords, OTP codes, bank card information, personal identification documents, and other sensitive information strictly confidential. Do not provide such information to strangers or submit it through links from unknown sources.

Third, remain vigilant about offers to open bank accounts, receive money on behalf of others, or participate in online investments. Fraudsters may impersonate bank employees, financial institutions, or acquaintances to gain trust before asking victims to open accounts, receive money, and transfer it according to their instructions. Promises of easy money or high commissions in exchange for little work should be treated with caution.

Fourth, act promptly when suspicious activity is detected. If you have already allowed someone else to use your account or suspect that your account is being misused, contact your bank immediately to request assistance in blocking the account or temporarily suspending transactions where necessary. You should also report the matter to the police and provide relevant information and documents to assist with verification and investigation.

Fifth, regularly update your knowledge of fraud warnings and applicable laws. People should follow advisories issued by the police, banks, and other official sources to recognize emerging fraud schemes. Sharing warnings with family members can also help reduce the risk of being deceived into participating in unlawful activities.